Goed nieuws voor wie een huis wil kopen. De mogelijkheid om een woning te kopen met behulp van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt niet verder beperkt. Aanvankelijk zou deze hypotheekgrens per 1 juli 2016 worden verlaagd naar € 225.000. Maar die overheidsmaatregel is teruggedraaid door minister van Wonen: Stef Blok. De grens blijft € 245.000.

De crisis op de huizenmarkt zit bij veel mensen nog in het geheugen gegrift. Voorafgaand aan de crisis was er een piek op de huizenmarkt. De gemiddelde koopsom voor een huis, die maandelijks wordt gepubliceerd door Het Kadaster, lag augustus 2008 op bijna € 262.000.

Huizenprijs daalt naar € 206.000 in juni 2013

Na de eerder genoemde piek begon de huizenprijs te dalen. Met een enorme snelheid zelfs. Nog geen jaar later, juni 2009, bedroeg de gemiddelde koopsom nog maar € 232.000. En € 206.000 op het dieptepunt in juni 2013.

‘Vast’ in uw eigen huis

De prijsdaling vormde een groot probleem, onder andere voor mensen die werkloos raakten of als gevolg van een echtscheiding wilde verhuizen. Sommige van hen konden door de waardedaling niet meer verhuizen en zaten als het ware ‘vast’ in hun huidige huis. Hun hypotheek was te hoog in relatie tot de waarde van het huis. Anderen konden hun maandlasten niet meer betalen, waardoor in uiterste situatie de woning gedwongen moest worden verkocht. Soms met een restschuld tot gevolg.

NHG helpt bij restschuld

Verkopers met een NHG-hypotheek konden bij Stichting Waarborgfonds terecht met de restschuld. Deze stichting achter de NHG neemt in bepaalde gevallen en onder voorwaarden de restschuld bij de geldverstrekker over. Vervolgens kan de schuld die de verkoper bij het Waarborgfonds heeft worden kwijtgescholden. Bij een toenemend aantal huizenkopers was dit het geval.   Twee dingen gebeurden vervolgens: de maximale hypotheek op basis van NHG werd verlaagd. En de eenmalige bijdrage voor een NHG-hypotheek ging omhoog.

Minder lenen met NHG

1 juli 2009 werd de maximale hypotheek met NHG verhoogd van € 265.000 naar € 350.000. Maar per 1 juli 2012 werd de daling alweer ingezet en sinds juli 2015 is de maximale NHG-hypotheek nog € 245.000. Een verdere daling naar € 225.000 is echter van de baan omdat de huizenprijs de afgelopen maanden is aangetrokken.

Bijdrage aan NHG omhoog

In 2006 betaalde u eenmalig 0,28% over de totale hypotheek, als u gebruik wilde maken van NHG. Bij een huis met een hypotheek van € 200.000 droeg u dus € 560 bij aan NHG. Deze bijdrage steeg naar 1% in 2014, waarmee bij hetzelfde huis de NHG-bijdrage opeens € 2.000 bedroeg.

NHG minder ‘nodig’

Datzelfde jaar 2014 was het aantal uitkeringen het hoogst ooit. Er werd 4.355 keer gebruik gemaakt van de Garantie. In 2015 daalde dit naar 3.730 keer. Wanneer de huizenprijzen stijgen, is het logisch om aan te nemen dat minder woningbezitters in de problemen komen bij verkoop. Goed nieuws voor het Waarborgfonds,  dat in die situatie minder vaak geld hoeft uit te keren. De toekomst zal uitwijzen of deze logica daadwerkelijk terug te zien valt.

Geen verlaging: goed nieuws!

Het is positief dat de woningmarkt aantrekt. Kost uw huis maximaal € 231.132 dan kunt u ook per juli 2016 gewoon gebruik blijven maken van NHG. Standaard gelden daarbij NHG-voorwaarden, zoals een passend inkomen. Heeft u vragen over de voordelen en kosten van NHG? Bent u van plan dit jaar een huis te kopen, en bent u benieuwd wat u kunt lenen? Wilt u uw hypotheek wijzigen of oversluiten? Uw adviseur van Arnold van Hooft Hypotheken en Verzekeringen vertelt u graag wat er mogelijk is, neem contact op!